एक्सप्लेनर: गोल्ड और पर्सनल लोन में कौन बेहतर, ब्याज दरों से लेकर प्रोसेसिंग तक

Explainer Gold Loan Vs Personal Loan: फाइनेंशियल इमरजेंसी अक्सर बताए बिना आती है और इस स्थिति में हमें तुरंत पैसे की आवश्यकता होती है। पैसा चाहे शादी के लिए हो या मेडिकल इमरजेंसी को कवर करने के लिए। अचानक आई इन जरूरतों को पूरा करने के लिए लोन लेना पड़ सकता है। अब सवाल यह है कि सबसे आसान और कम समय में कौन सा लोन मिलेगा? तो आपके पास पर्सनल लोन और गोल्ड लोन दो सबसे अच्छे विकल्प हैं। आइए समझे गोल्ड लोन और पर्सनल लोन के बीच किसे चुने? उनकी ब्याज दरों और बुनियादी फर्क को जानें...

गोल्ड लोन क्या है?

सबसे पहले बात गोल्ड लोन की। गोल्ड में जहां आप अपने गोल्ड एसेट, जैसे सिक्के या ज्वेलरी को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं। आमतौर पर लोन देने वाले बैंक या कंपनी मार्केट वैल्यू और गोल्ड की क्वॉलिटी के आधार पर लोन के रूप में गोल्ड की वैल्यू का 75% से 80% तक कर्ज देते हैं।

अदित्य बिड़ला कैपिटल के मुताबिक लोन अमाउंट की गणना लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो का उपयोग करके की जाती है। आप ईएमआई के जरिए गोल्ड लोन का रिपेमेंट कर सकते हैं और लोन क्लियर होने के बाद आपका गोल्ड वापस कर दिया जाता है।

गोल्ड लोन क्या सिक्योर्ड या अनसिक्योर्ड है?

गोल्ड लोन एक सिक्योर्ड लोन है, क्योंकि यह कोलैटरल आपके गोल्ड पर दिया जाता है। गोल्ड लोन आमतौर पर तब तक टैक्स बेनीफट्स नहीं देते हैं, जब तक कि घर में रेनोवेशन, निर्माण, रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी की खरीद या बिजनेस खर्चों के लिए फंड का उपयोग नहीं किया जाता है।

घर में रेनोवेशन के लिए आप इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत प्रति वर्ष ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती का लाभ उठा सकते हैं। रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदने/निर्माण के लिए आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 24, 1961 के अनुसार प्रति वर्ष ₹2 लाख तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं।

गोल्ड लोन के फायदे और नुकसान

गोल्ड लोन के फायदे: अन्य सिक्योर्ड लोन के विपरीत गोल्ड लोन से फंड का उपयोग करने पर कोई प्रतिबंध नहीं है। अधिकांश बैंक और फाइनेंशियल संस्थान प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर गोल्ड लोन प्रदान करते हैं और सबसे अच्छी बात लोन अप्रूवल और डिस्बर्सल प्रोसेस तेज और आसान है। इसके लिए क्रेडिट हिस्ट्री की आवश्यकता नहीं पड़ती।

गोल्ड लोन के नुकसान: अगर आप लोन का रिपेमेंट नहीं कर सकते हैं, तो लेंडर को पैसे रिकवर करने के लिए आपके गोल्ड को बेच देने का कानूनी अधिकार है। LTV रेशियो प्रत्येक लेंडर के लिए अलग-अलग होता है, जिसमें गोल्ड की वैल्यू का अधिकतम 80% तक होता है।

पर्सनल लोन क्या है

पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है। इसका मतलब है कि आपको फंड पाने के लिए कोई कोलैटरल प्रदान नहीं करना होगा। अगर लोन देने वाला बैंक आपको क्रेडिट योग्य समझता है तो आप लोन के लिए पात्र हैं। आपकी पात्रता इनकम, रिपेमेंट हिस्ट्री, रोजगार का प्रकार और क्रेडिट हिस्ट्री जैसे फैक्टर्स पर आधारित है। बैंक इन सब चीजों की कड़ी जांच करते हैं। क्रेडिट स्कोर जितना अच्छा, उतनी जल्दी लोन अप्रूव होगा।

पर्सनल लोन के फायदे और नुकसान

पर्सनल लोन के फायदे: आप बिना किसी सिक्योरिटी डिपॉजिट या कोलैटरल के लोन प्राप्त कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड जैसे अन्य अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में पर्सनल लोन की ब्याज दरें काफी कम होती हैं। पर्सनल लोन का उपयोग उच्च ब्याज वाले लोन को एक ही मासिक भुगतान में कंसॉलिडेट करने के लिए किया जा सकता है। पर्सनल लोन की मदद से आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बना सकते हैं।

पर्सनल लोन के नुकसान: पर्सनल लोन पर फीस और पेनल्टी लगती हैं जिससे उधार लेने की लागत बढ़ सकती है। प्रोसेसिंग फीस लोन राशि के 1% से 6% तक हो सकती है। आपका क्रेडिट स्कोर कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावनाओं से बहुत प्रभावित होता है। खराब क्रेडिट स्कोर पर्सनल लोन प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को कम करता है। पिछले लोन पर EMI का भुगतान न करने पर नया पर्सनल लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है।

बैंक/ लोन संस्थान ब्याज दरें (प्रति वर्ष)

HDFC बैंक 10.85% से शुरू

ICICI बैंक 10.85% से शुरू

एक्सिस बैंक 11.25% से शुरू

कोटक महिंद्रा बैंक 10.99% से शुरू

इंडसइंड बैंक 10.49% से शुरू

IDFC फर्स्ट बैंक 10.99% से शुरू

टाटा कैपिटल 11.99% से शुरू

मनी व्यू 14.00%-36.00%

फेडरल बैंक 12.00% -19.50%

डीएमआई फाइनेंस 30.00% तक

L&T फाइनेंस 12.00% से शुरू

क्रेडिटबी 16.00% - 29.95%

पिरामल फाइनेंस 12.99% से शुरू

आदित्य बिड़ला 10.99% से शुरू

स्रोत: Paisabazaar.com

गोल्ड लोन बनाम पर्सनल लोन की तुलना करना

ब्याज दरें: गोल्ड लोन की ब्याज दरें आमतौर पर कम (7.7% प्रति वर्ष से शुरू) होती हैं। जबकि, पर्सनल लोन की ब्याज दरें (8.50% से 13.60% प्रति वर्ष) अधिक होती हैं।

प्रोसेसिंग में लगने वाला समय

गोल्ड लोन में आमतौर पर प्रोसेसिंग का समय कम होता है, जिसे 90 से 120 मिनट में मंजूर किया जा सकता है। जबकि, पर्सनल लोन आमतौर पर प्रोसेसिंग का समय 48 महीनों से 84 महीनों तक होता है।

किसे मिल सकता है पर्सनल या गोल्ड लोन

गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करने वाले लोगों को सोने के जेवरों का मालिक होना चाहिए, जिसे बैंक द्वारा बेचा जा सके। जबकि, पर्सनल लोन के केस में आवेदक के CIBIL स्कोर, इनकम और रोजगार की स्थिरता पर बहुत अधिक निर्भर करता है।

लोन राशि

गोल्ड लोन: लोन अमाउंट ₹25 लाख तक हो सकती है.

पर्सनल लोन: लोन राशि एप्लीकेंट की क्रेडिट योग्यता पर निर्भर करती है और ₹ 50,000 से ₹ 20 लाख तक हो सकती है।

कौन सा संस्थान किस रेट पर दे रहा गोल्ड लोन

मणप्पुरम 28% सालाना ब्याज दर पर गोल्ड लोन 1,000 रुपये से 1.5 करोड़ रुपये तक दे रहा है।

एसबीआई में गोल्ड लोन पर ब्याज 9.8% प्रति वर्ष से शुरू होता है। यह 20,000 रुपये से 20 लाख रुपये तक 36 महीने तक लोन देता है।

एचडीएफसी की बात करें तो इसमें ब्याज दरें 12.04% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। यह गोल्ड लोन के रूप में 50,000 रुपये से शुरू (ग्रामीण क्षेत्रों के लिए 10,000 रुपये) 6 महीने से 48 महीने तक के लिए देता है।

आईसीआईसीआई की बता करें तो यह प्राइवेट बैंक 11% प्रति वर्ष से शुरू होने वाले ब्याज दर पर गोल्ड लोन 10,000 रुपये से 15 लाख रुपये तक 6 महीने / 12 महीने तक के लिए दे रहा है।

एक्सिस बैंक भी 15% से 17.5% सालाना ब्याज दर के हिसाब से गोल्ड लोन 25,001 से 20 लाख रुपये तक 6 महीने से 36 महीने तक के लिए दे रहा है।

केनरा गोल्ड लोन

11.95% प्रति वर्ष से शुरू

10,000 रुपये से 10 लाख रुपये तक

12 महीने तक

बैंक ऑफ बड़ौदा गोल्ड लोन

11.65% प्रति वर्ष से शुरू

25,000 रुपये से 10 लाख रुपये तक

12 महीने तक

कर्नाटक बैंक गोल्ड लोन

10.65% प्रति वर्ष से शुरू

अधिक-से-अधिक 5 लाख रुपये प्रति अकाउंट

12 महीने तक

पीएनबी गोल्ड लोन

10.05% से 11.05% प्रति वर्ष

यील्ड उद्देश्य: कोई लिमिट नहीं · गैर उत्पादक उद्देश्य: 10 लाख रुपये तक

इंडिया इन्फोलाइन (IIFL)

9.24% से 24% प्रति वर्ष

3,000 रुपये से शुरू

3 से 11 महीने तक

कोटक महिंद्रा गोल्ड लोन

10.5% से 17% प्रति वर्ष

25,000 रुपये से 25 लाख रुपये तक

3 से 36 महीने तक

फेडरल बैंक

13.25% प्रति वर्ष से शुरू

1,000 रुपये से शुरू

उधारदाता के नियमों एवं शर्तों के अनुसार

सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया

10.65% प्रति वर्ष से शुरू (फ्लोटिंग)

जमानत के तौर पर 50 ग्राम तक सोना गिरवी रखा जा सकता है।

12 महीने तक

स्रोत: Bankbazaar,com